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금리인하요구권 간편정리 신청조건 신청방법 준비서류

정보창고에서 알려드립니다 2023. 9. 15. 12:58

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‘금리인하요구권’이란?

금리인하요구권은 본인이 금융회사로부터 대출을 계약한 시점보다 신용상태 및 상환능력 등이 크게 개선된 경우, 본인이 이용 중인 대출의 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 법적인 권리를 말해요. 원래는 각 업권별로 표준약관이나 모범규정에 따라 자율적으로 시행됐는데요. 지난 2019년 6월 금융소비자 권익 보호를 위해 법제화되었어요.

다만, 금리인하요구권은 소득이나 재산증가, 신용도 상승 외 기타 연체이력 및 거래내역 등을 종합적으로 고려하여 금융회사 내부신용등급 평가에 따라 금리인하수용 여부가 달라질 수 있어요.

또한 금리인하요구권은 신용상태에 따라 금리가 달라지는 대출 상품만 가능해요. 반대로 신용상태 개선과 상관없이 금리가 고정되는 상품은 대상에서 제외돼요. 아래에는 금리인하요구권 3줄 요약 및 신청방법, 준비서류에 대해서 상세내용이 정리되어 있으니 필요하신 분들께서는 도움이 되시면 좋겠습니다.

금리인하요구권 간편 정리

※금리인하요구권 3줄 요약

1. ‘금리인하요구권’이란 본인의 신용 상태 및 상환능력이 크게 개선된 경우, 이용 중인 대출의 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 법적인 권리를 말해요.

2. 소득이나 재산의 증가, 신용도 상승 등의 사안에 해당될 시, 금리인하요구권을 사용할 수 있어요.

3.‘금리 낮아질 때 알림 받기'에 동의하면, 본인의 신용도 개선 여부를 알지 못하더라도 토스뱅크가 먼저 알림을 전송해 드려요.

★★★★★대출받았던 시점보다 연봉이 오르셨나요?★★★★★

그렇다면, 은행에 대출 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있어요. 오늘은 대출자의 정당한 권리, 금리인하요구권에 대해 자세히 알려드릴게요.

"토스뱅크를 사용하는 고객이라면?"

저의 경우는 토스뱅크가 주거래 은행이기 때문에 토스뱅크를 예를 들어 알려드릴게요.

토스뱅크에서 ‘금리인하요구권’ 신청하기

토스뱅크 앱 내에서는 ‘홈 > 토스뱅크 내 대출 선택 > 오른쪽 위 관리 > 금리인하 요구권 신청’을 누르면 신청할 수 있어요. 생각보다 간단하죠? 토스뱅크는 고객들이 금융소비자로서 정당한 권리를 누릴 수 있도록 다방면으로 노력하고 있는 느낌입니다. 사용이 굉장히 편리해요.

금리인하요구권뿐만 아니라 ‘금리 낮아질 때 알림 받기'에 동의하면, 본인의 신용도 개선 여부를 알지 못하더라도 토스뱅크가 먼저 알림을 전송해 드려요.

알림을 받고 금리 인하를 신청한 고객(환산기준 2명 중 1명당) 52% 이상 금리 인하 혜택을 누렸답니다.

(2022.01.01.~12.31. 금리 낮아질 때 알림 받기(상시금리인하)고객 기준)

토스뱅크 대출 상품 찬찬히 확인하시고, 나중에 금리인하요구권 잊지 말고 신청하세요.

금리인하요구권 신청조건

대출받은 이후 신용상태에 긍정적인 변화가 있다고 생각이 된다면, 금리인하를 요구할 수 있어요. 금리인하요구권으로 원래의 대출 계약을 유지하면서 대출 금리를 낮출 수 있어요.

부채 감소 혹은 소득이나 재산의 증가가 단기간 내 큰 변화가 있지 않다면, 신용점수를 올린 후 금리인하요구권을 신청하는 것이 상대적으로 빠르게 적용할 수 있는 방법이에요.

단, 금리인하요구권은 개인신용평가시스템(CSS)에 따라 금리가 차등 적용되는상품에 해당되는 상품인데요. 다시 말해 대출자의 신용상태 등에 따라 금리가 변동되는 대출 상품에만 적용이 돼요.

금리인하요구권 신청방법

영업점신청

영업점 방문 → 신청서 작성/준비서류 제출 → 심사진행 → 금리인하 가능 시 약정체결

인터넷/스마트뱅킹 신청(가계대출에 한함)
인터넷뱅킹	신청경로 : 개인뱅킹 로그인 → 대출 → 금리인하요구권 → 금리인하요구권 신청 신청절차 : 대상조회 및 신청 → 고객정보 확인 및 변경 → 조회동의 및 본인확인 → 신청요건 선택 → 스크래핑 → 신청결과확인 → 약정 → 실행
스마트뱅킹	신청경로 : 로그인 → 전체메뉴 → 금융거래 → 대출 → 금리인하요구권 신청 신청절차 : 대상조회 및 신청 → 고객정보 확인 및 변경 → 신청요건 선택 → 조회동의및본인확인 → 스크래핑 → 신청결과확인 → 약정 → 실행

금리인하요구권 준비서류

가계여신	재직증명서(직장/직위 변동 시) 원천징수영수증/소득금액증명원(연소득변경 시) 등
기업여신	재무제표, 부가가치세과세표준증명원 등

■신청결과 통지

은행은 금리인하 요구를 받은 날부터10 영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다)에 금리인하 요구 수용 여부 및 그 사유를 전화, 문자메시지, 서면 등으로 고객에게 통지해 드립니다.

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