대출이자 줄이는 4가지 방법 종류-방법-바로가기

대출원금과 대출이자를 갚아나가는 게 시간이 지날수록 힘들지 않나요?  날수록 더 힘들어지는 이유가, 금리 인상 속도는 매우 가파르고, 물가가 큰 폭으로 오르고 있는 만큼 현재의 금리 인상도 앞으로 장기화 될 수 있다는 점인데요, 이러한 대외 환경의 변화 속에서 대출이자 부담을 덜 수 있는 방법들을 알려드리겠습니다. 내용 자세하게 읽어보시고, 나에게 맞는 방법으로 이자 절감 하시길 바랍니다.

대출이자 줄이는 방법 안내

 

대출이자 부담 줄이는 네 가지 방법

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1. 대출이자 줄이기 첫 번째 방법 : 대출 중도상환

2. 대출이자 줄이기 두 번째 방법 : 대환대출 활용

3. 대출이자 줄이기 세 번째 방법 : 금리인하요구권 활용

4. 대출이자 줄이기 네 번째 방법 : 대출 시 원금균등분할상환방식 선택하기 

 

대출이자 줄이기 첫 번째 방법 

대출 중도상환

첫번째 대출이자를 줄이는 방법은 대출원금 일부를 중도상환 하는 방법입니다. 시중은행의 경우 담보대출의 중도상환에 대해서는 주로 3년까지 1.5%의 중도상환수수료를 부과하는데요, 만약 대출 실행 후 1년만에 중도상환을 하면 중도상환금액의 1%를 수수료로 내야 하고, 2년 만에년만에 대출 중도상환을 하면 0.5%의 중도상환수수료를 내야 합니다. 은행에서는 이를 이유로 중도상환을 권유하지 않지만, 중도상환 수수료 뒤에 가려진 대출 중도상환이 가져다 주는 효과는 생각보다 훨씬 큰데요, 아래 예시를 보시기 바랍니다.

 

# 연 금리 3.5%, 5년 만기 원리금균등상환방식의 조건으로 1억 원을 빌렸다고 가정

(원금균등상환방식이란, 대출원리금이 대출기간 동안 매월 동일한 상환 방식을 말합니다.)

이 조건으로 돈을 빌린다면 매월 1,819,174원의 원리금을 갚아야 하고, 5년간 금리 변동이 없다고 가정할 경우 5년간 내야 할 대출이자의 총액은 9,150,472원이다.

 

만약 2년 후에 여유자금 1천만원이 생겨 이 돈으로 일부 대출 중도상환 하는 경우, 중도상환수수료 5만원을 내야 합니다. (1천만 원천만원 x0.5%) 2년 후 대출원리금의 잔금은 62,083,472원이었는데 1천만원을 중도상환했기 때문에 향후 3년간 내야 할 대출원리금의 잔금은 52,083,472원으로 줄어들고, 이 잔금에 대해 남은 3년간 내야 할 대출이자의 총액은 2,383,227원이 됩니다. 대출 중도상환으로 인해 들어가는 수수료와 이자총액의 합은 2,433,227원이다.

 

반면 대출 중도상환을 하지 않고 2년후에 남은 3년간 계속 상환을 할 경우, 3년간 남은 대출이자의 총액은 3,406,824원이 됩니다.

 

두 가지 경우의 비용차이는 약 973,597원이나 되는데요, 만약 대출 중도상환 금액을 더 올린다면 남은 기간 내야 할 대출이자 비용을 더 줄일 수 있습니다.

 

중도상환 대출이자 계산 비교

① 2년 후 대출 중도상환하지 않고 3년간 계속 내는 경우 (대출 잔액 62,083,472원에 대한 총액)

   : 남은 3년간 대출이자 총액 : 3,406,824원
 

② 2년 후 1천만원 대출 중도상환하고 잔금에 대해 3년간 계속 내는 경우

   : 중도상환 수수료 : 50,000원 (10,000,000원 X 0.5%)
     남은 3년간 이자총액 : 2,383,227원 (대출잔액 52,083,472원에 대한 총액)

 

  → 비용(대출이자+중도상환 수수료) 차이 : 973,597원

대출금리 계산하는 방법 3줄 요약 대출금리계산기

 

대출 중도상환을 하면서 대출잔금이 1천만원 줄어들었기 때문에 당연히 매월 내야 하는 대출 이자도 줄어들게 되며, 대출 중도상환 수수료를 내서라도 대출잔액을 줄이는 것이 훨씬 유리하다는 이야기 입니다.

 

뿐만 아니라 3년이 지나면 대출 중도상환수수료가 부과되지 않는 경우가 많기 때문에 적극적인 대출 중도상환을 통해 이자총액을 줄일 필요가 있는데요, 대출 중도상환을 통한 총비용 절감은 원금균등상환방식, 거치식상환방식의 경우에도 마찬가지 입니다.

 

위에서 볼 수 있듯이 은행이 채무자들에게 대출 중도상환을 권장하지 않는 이유는 명확합니다. 바로 은행의 가장 큰 수입원인 대출이자 수입이 줄어들기 때문이겠죠? 하지만 대출을 받는 입장에서는 적극적으로 대출 중도상환 제도를 활용할 필요가 있습니다.
 

대출이자 줄이기 두 번째 방법 

대환대출 활용

 대출이자를 줄일 수 있는 두 번째 방법은 대환대출 활용하기입니다.. 이는 기존의 대출상품에서 다른 대출상품으로 갈아타는 방법이며, 주로 대출이자 총액을 낮추려는 목적으로 실행 합니다.

 

대출을 일으킨 후 본인의 신용등급이 좋아졌거나 낮은 금리의 상품이 출시됐다면 대환대출을 신청을 적극 활용 하기를 권합니다. 

 

대환대출을 하는 방법은 본인의 주거래은행이나 다른 시중은행을 직접 찾아가는 방법이 있지만, 그 외에도

금융 플랫폼의 대출비교서비스를 통해 은행별 대출상품을 비교해보면 쉽게 알아볼 수 있습니다.

 

※아래에는 대환대출과 관련된 정부지원 정보가 있으니 본문 글 다 읽어보시고 꼭 함께 읽어 보시기 바랍니다.

대환대출 신청하는 방법 소상공인 저금리 대환 프로그램

 

정부지원 대환대출 플랫폼 정의, 비대면 대환대출 서비스 이용방법

 

핀다 대환대출하는 방법 핀다 비상금서비스활용하는 방법 대출이자 계산기 청년도약계좌 계산

 

토스뱅크 대환대출 대출금리 낮추는 방법 대출금리계산기

또한 대출상품에 대한 지식이 없거나 신용등급이 낮아 고금리 대출상품을 쓰게 된 사람들은 저축은행에서 취급하는, 서민용 대출 상품인 햇살론을 이용하시는 것도 좋은 방법입니다.

햇살론은 고금리를 부담하는 저신용·저소득 서민에게 저금리로 대출해드리는 제도로 정부와 지자체, 서민금융회사가 공동으로 보증재원을 출연하고 서민대출에 대해 지역신용보증재단에서 보증하는 서민대출 입니다.

햇살론 바로가기 클릭

 

그리고, 대환대출 후 첫번째 방법처럼 일부 대출의 중도상환을 하게되면, 대출이자 총액은 더욱 낮아지겠죠?햇살론과 같은 정부와 지자체가 보증하는 대출상품으로 대환대출을 하는 것이 효과적인 두 번째 방법입니다.
 

대출이자 줄이기 세 번째 방법 

금리인하요구권 활용

 

세 번째추천 방법인 금리인하요구권은 생각보다 잘 알려져 있지 않은데요, 금리인하요구권은 대출 상환능력이 더 좋아지면 은행에 금리인하를 요구할 수 있는 권리로서 신용대출 뿐만 아니라 자동차할부와 같은 할부금융 및 리스에도 신청할 수 있으며, 담보대출도 일부 가능합니다.

금리인하요구권 간편정리 신청조건 신청방법 준비서류

대출 후 개인의 신용등급이 올라가거나 연 소득의 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격증 취득 후 현업 근무 등 여러 여건이 좋아지면 금리인하요구권을 신청해보세요.

 

 

대출이자 줄이기 네 번째 방법

대출 시 원금균등분할상환방식 선택하기 

대출이자를 줄이는 네번째 방법은 대출 상환방식을 신중하게 선택하는 것인데요, 대출을 신규로 받을 때, 어떠한 조건의 대출 상환 방식을 선택하냐에 따라 대출이자 총액의 차이가 크게 납니다.

 

매월 납입 여력이 된다면 거치식상환방식보다는 원금균등 분할상환방식이나 원리금균등 분할상환방식을 선택하는 것이 대출이자 총액의 절감 측면에서는 유리 합니다.

 

만약 원리금 상환에 대한 부담을 느껴 초기에 이자만 내도 되는 거치식상환 방식을 선택하는 경우라면, 이자만 내는 기간을 1년, 3년 등 짧은 것으로 선택하는 방법이 좋습니다.  

 

높은 대출이자로 걱정이 많다면, 위의 네 가지 대출이자를 줄이는 방법 중 자신이 활용할 수 있는 방법을 찾아 대출이자를 절감시켜 보시기 바랍니다.